บัญชีม้า คืออะไร?” ส่องมาตรการคุมเข้มและวิธีป้องกันตัวจากบัญชีม้า

บัญชีม้า คือ บัญชีที่ถูกเปิดขึ้นหรือถูกนำไปใช้ โดยบุคคลอื่นซึ่งไม่ใช่เจ้าของ และมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ในการกระทำผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน

บัญชีม้าจึงเป็นวิธีการที่ผู้กระทำผิดกฎหมายส่วนมากนิยมใช้เพื่อปกปิดเส้นทางการเงินหรือผลประโยชน์ที่ได้รับจากการกระทำผิดกฎหมาย โดยการเปิดบัญชีม้าอาจกระทำโดย (1) ผู้เป็นเจ้าของบัญชีเนื่องจากถูกหลอกลวงหรือจงใจรับจ้าง เพื่อขายบัญชีให้แก่ผู้กระทำผิดกฎหมาย หรือ (2) มิจฉาชีพ เช่น การขโมยข้อมูลส่วนบุคคล

ที่ผ่านมา ผู้กระทำผิดกฎหมายมักจะมีการเปิดบัญชีม้าในลักษณะบัญชีเงินฝากธนาคาร เพื่อนำมาใช้เป็นช่องทางการทำธุรกรรมทางการเงินในการหลบหนีการบังคับตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน พบว่า ผู้กระทำผิดกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งมิจฉาชีพ มีการใช้งานบัญชีม้าในลักษณะอื่นเพิ่มและหลากหลายมากขึ้น เช่น บัญชีสำหรับกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-wallet) หรือบัญชีสำหรับบริการซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล

ด้วยเหตุนี้ รัฐบาล โดยความร่วมมือของหน่วยงานภาครัฐต่าง ๆ เช่น กระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม (DE) สำนักงานคณะกรรมการดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม (BDE) สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (ตร.) กองบัญชาการตำรวจสืบสวนสอบสวนอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (บช.สอท.) สำนักงานคณะกรรมการกิจการกระจายเสียง กิจการโทรทัศน์ และโทรคมนาคมแห่งชาติ (กสทช.) ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สมาคมธนาคารไทย สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) กรมสอบสวนคดีพิเศษ (DSI) รวมถึงหน่วยงานภาครัฐในฝั่งตลาดทุนของประเทศไทย กล่าวคือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และภาคเอกชน เช่น สมาคมการค้าผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลไทย (TDO) จึงได้มีการประสานงานและพยายามร่วมกันสร้างมาตรการต่าง ๆ เพื่อตัดวงจรบัญชีม้าให้หายไปจากสังคมไทย อันจะเป็นการสนับสนุนให้ประชาชนชาวไทยสามารถทำธุรกรรมทางเงินได้อย่างปลอดภัยต่อไป

บิทคับ เอ็กซ์เชนจ์ขอเป็นส่วนหนึ่งในการร่วมป้องกันและปราบปรามบัญชีม้า โดยบิทคับ เอ็กซ์เชนจ์ได้เป็นผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลที่นำร่องในการให้ความร่วมมือกับธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ในการบูรณาการแนวทางการป้องกันและปราบปรามบัญชีม้า อาชญากรรมเทคโนโลยีและการฟอกเงินด้วย

ป้องกันตัวจากบัญชีม้าได้อย่างไร ?

การป้องกันตัวเองจากบัญชีม้าเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในยุคที่อาชาญากรรมออนไลน์เพิ่มขึ้น เพื่อป้องกันตัวเอง บิทคับ เอ็กซ์เชนจ์ขอให้ท่านใช้ความระมัดระวังในการทำธุรกรรมใด ๆ และโปรดดำเนินการต่อไปนี้

— อย่าเปิดบัญชีผู้ใช้งานสินทรัพย์ดิจิทัล บัญชีธนาคารหรือบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินใด ๆ ให้แก่ผู้อื่น

— อย่าให้ใครยืมใช้บัญชีผู้ใช้งานสินทรัพย์ดิจิทัล บัญชีธนาคารหรือบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงิน

— ระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนบุคคลกับบุคคลอื่น เช่น ข้อมูลทางการเงิน บัตรประชาชน สมุดบัญชีธนาคาร รหัส OTP รวมถึงซิมการ์ดโทรศัพท์

— ตรวจสอบบัญชีผู้ใช้งานสินทรัพย์ดิจิทัล บัญชีธนาคารหรือบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ หากพบความผิดปกติใด ให้รีบแจ้งผู้ให้บริการในทันที เพื่อขอคำแนะนำ ระงับบัญชี รวมถึงดำเนินการใด ๆ ที่จำเป็น

มาตรการคุมเข้มบัญชีม้า

ตั้งแต่ช่วงต้นปี 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ยกระดับมาตราการป้องกันและปราบปรามบัญชีม้า ไม่ว่าจะด้วยการระงับการทำธุรกรรมหรือจำกัดการใช้งาน เพื่อจำกัดการทำธุรกรรมทางการเงินของผู้กระทำผิดกฎหมายหรือทำให้เกิดความยุ่งยากมากขึ้น โดยธนาคารแห่งประเทศไทยได้แบ่งประเภทของบัญชีม้าและมาตรการต่าง ๆ ออกเป็นทั้งหมด 5 ประเภท ดังนี้

ภาพแสดงการแบ่งระดับสีบัญชีม้า — ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยยังได้มีนโยบายขยายวงกว้างในการแชร์ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีม้าไปยังผู้ที่เกี่ยวข้องมากขึ้น กรณีนี้ จึงเกิดความร่วมมือระหว่างธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น บิทคับ เอ็กซ์เชนจ์ ในการบูรณาการความร่วมมือในการปิดช่องโหว่เส้นทางเงินของมิจฉาชีพร่วมกัน

ดังเหตุผลข้างต้น บิทคับ เอ็กซ์เชนจ์จึงได้มีการออกมาตรการเกี่ยวกับบัญชีม้าแล้ว โดยสามารถศึกษารายละเอียดได้ ดังต่อไปนี้

— การปรับมาตรการอนุมัติรายการถอนสินทรัพย์ดิจิทัลสำหรับลูกค้าใหม่ เพื่อให้ความร่วมมือตามนโยบายการจัดการบัญชีม้าของธนาคารแห่งประเทศไทย ที่นี่

— มาตรการจัดการบัญชีม้า ที่นี่

— เงื่อนไขการให้บริการสำหรับลูกค้าใหม่ที่รับอนุมัติการเปิดบัญชีตั้งแต่วันที่ 31/03/2568 เป็นต้นไป ตามมาตรการจัดการบัญชีม้า ที่นี่

ทั้งนี้ เพื่อให้ท่านได้ทราบข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับมาตรการและแนวทางการจัดการบัญชีม้า อาชญากรรมเทคโนโลยีและการฟอกเงินบิทคับ เอ็กซ์เชนจ์จะบังคับใช้เพิ่มเติม บิทคับ เอ็กซ์เชนจ์ขอให้ท่านโปรดติดตามข้อมูลข่าวสารผ่านช่องทางการสื่อสารหลักของบิทคับ เอ็กซ์เชนจ์อย่างใกล้ชิดต่อไป

รู้หรือไม่ “บัญชีม้า” โทษหนัก ทั้งปรับและจำคุก

ปัจจุบัน พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ระบุว่าผู้รับจ้างเปิดบัญชี หรือยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคาร บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือบัญชีธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรับโอนเงิน หรือรับชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ได้มาโดยการกระทำความผิด มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

รวมถึงผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใด ๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2–5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000–500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

อ้างอิง :

— หยุด “บัญชีม้า” สกัดขา “มิจฉาชีพ” — ธนาคารแห่งประเทศไทย

— ธปท. ยกระดับมาตรการจัดการบัญชีม้าเพิ่มเติมและผลักดันแนวทางการร่วมรับผิดชอบ — ธนาคารแห่งประเทศไทย